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文章来源:https://www.bnext.com.tw/article/50252/p2p-online-lending-china-financial-refugee

网路借贷平台危机爆发,中国金融难民:我的人生毁了

发佈日期:2018/08/18 消息来源:数位时代

2018.08.18 by 地球图辑队

图片来源︰tommybarba via Shutterstock

借不到钱就上网借
过去,想要向银行等传统金融机构借钱,得有一定的信用并且通过严格的审核,然而,随着网路集结资源的能力越来越强,许多人开始做起了P2P(peer-to-peer)网路借贷的生意,利用网路平台媒合借贷双方,让难以在银行借到钱的小型企业,可以直接向个人或法人借钱,出借人则能获得优渥的利息。

全球最大网路借贷市场
在中国,P2P网路借贷市场比世界上任何国家加起来的规模都还要大。根据深圳市千成互联网金融研究所的统计,其中流动的贷款额高达1.49兆人民币(折台币约6.76兆元)。

监管有漏洞 民众血本无归
然而,作为一种新兴的金融投资工具,中国政府正想办法弥补监管漏洞,近日也开铡了不少违法吸金的P2P网路借贷平台,这些黑心平台造成许多投资人血本无归,纷纷前往北京申诉,希望当局可以帮忙拿回他们投资在这些平台的钱。

「不信平台会倒」
今年28岁,住在北京担任建筑工程经理的受害者A表示,他在上个月突然倒闭的「投融家」P2P网路借贷平台上,投资了超过27.5万人民币(折台币约125万元)。

他说:「我一开始的反应是不相信,我不信这个平台会倒闭...但最后我得接受真相。」A补充到,他失去的这一大笔钱里,包含父母的存款、他向朋友借的钱,还有他本来准备拿来买房的基金。

目前,「投融家」P2P网路借贷平台正在接受调查,当局在七月发现「投融家」的老闆失踪,另外 13名嫌疑人目前被拘留,警方建议受害投资人赶快向他们回报受损情况。

误信正派经营
在接受CNN访问时,受害者A表示,他以为「投融家」很安全,是正派经营的公司,因为政府曾经支持过这间公司。

地方官员曾经接受招待
中国国营媒体提到,在「投融家」总部所在的广州市,公司经营阶层曾经招待广州市政府官员参观办公室,还有邀请他们参加奢华的晚宴。

诈欺和犯罪的温床
上海开源投资银行顾问公司总经理席维尔斯(Brock Silvers)分析到,中国政府一开始其实是鼓励P2P网路借贷产业发展的,但是当这个产业在松散的管制下,「变成诈欺和犯罪活动的磁铁后」,当局决定加强取缔不法业者。

产业失控 决定加强监管
香港东方融资公司总经理柯利尔(Andrew Collier)说:「监管者...对于取缔不法业者越来越认真,因为他们发现这个产业已经失控。」

上百家平台直接关门
根据负责监控P2P网路借贷产业的公司网贷之家的统计,今年七月关门的平台数高达218家。

大型平台成为赢家
中国信而富微型网路借贷公司CEO王征宇表示,许多这样的P2P网路借贷平台宁愿直接关门,也不愿意面对当局更严格的监管,如此一来反而造成整个市场恐慌,投资人急着想撤回资金,导致许多小型平台现金流出问题,大型平台则从中获得好处。王征宇说:「有的平台可能因此成为赢家,而大部分的平台则撑不过去。」

集结上京陈情 遭到警察驱离
在「投融家」等P2P网路借贷平台一一倒闭后,不少受害民众决定集结起来,一起到北京监管单位外陈情抗议,然而等待着他们的是警察无情的驱离。

受害者A说:「在中国,法律只保护一小撮人,不是我们大众。」

警察上门逮人 放上巴士载往陈情村
参与抗议的王彼得(Peter Wang)表示,他是在睡梦中被上门逮人的警方吵醒,警方以他协助组织陈情活动的理由逮捕他。不只王彼得被逮捕,远从山东和山西来到北京抗议的民众都遭到了警方上门逮人,有的人被强制放上巴士载往北京郊外的久敬庄,这里住着其他想要到北京陈情的民众。

只在乎避免骚乱
王彼得说:「一旦警方检查了你的身分证,并且看到了你的陈情资料,他们知道你来这里是想要保护你的权利,就会直接把你放上巴士。」

「没有任何管道可以解决问题,他们(当局)在乎的只是避免任何干扰。」

还没上京就被拦截
除了那些顺利抵达北京的抗议者,一名来自上海损失了130万人民币(折台币约590万元)的受害者表示,有的抗议民众在往北京的火车上就被拦了下来,被迫留下指纹和血液样本。

「我们是金融难民」
对于王彼得来说,他和家人总共投资了700万人民币(折台币约3,178万元)在两家关门的P2P网路借贷平台上,他们原本想利用这笔钱在年底买房,而现在这笔钱已经不知去向。

王彼得说:「我们是金融难民,不是流氓,我们唯一想要的就是拿回我们的钱,至少拿回一部份。」

人生遭毁 损失上百万
今年36岁的健保销售人员B表示,他在「投融家」上损失了140万人民币(折台币约636万元),他希望抗议能继续。他说:「我们得为我们的权利奋战。我的人生已经毁了,现在我像个金融难民。」

政府没打算救任何人
香港东方融资公司总经理柯利尔说:「对于政府没有打算救任何人这点,我非常惊讶。」柯利尔预测当这波震盪过去后,P2P网路借贷产业最终会整合大型平台和银行。

当局十点措施 期待平息民怨
面对受害民众的不满,周日(12)当局总算出面回应,提出十项减低P2P网路借贷产业风险的措施,其中包含要求地方政府设置「沟通窗口」,专门处理受害投资人的问题。此外,还有禁止新平台成立,并在中国社会信用评分系统中,把欠债不还者列入黑名单。

鼓励当局监管 避免迎来产业寒冬
宜人贷P2P网路借贷平台母公司宜信CEO唐宁鼓励当局赶快好好监管,这样才能保护那些合法的P2P网路借贷平台,并且惩罚破坏产业、伤害中国金融体系和经济的违法者。

「否则,这个产业会迎来所谓的『严冬』,所有的公司都会受到打击,不管是违法或是合法的公司都会受伤,每个人都会受损,这是一个没人想看到的情况。」

「小型企业会失去最重要的资金来源,这不只会伤害金融体系,还会伤到真正的经济。」

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